بیشتر کسانی که در ایران دنبال «کارت مجازی» میگردند، یک هدف مشخص دارند: پرداخت هزینه یک سرویس یا سایت خارجی؛ از اشتراک یک اپلیکیشن گرفته تا ثبتنام آزمون زبان یا پرداخت اپلیکیشن فی دانشگاه. در این مطلب توضیح میدهیم کارت مجازی چیست، چه انواعی دارد و چه تفاوتی با کارت فیزیکی دارد. همچنین میگوییم اگر کارت مجازی بینالمللی ندارید، چطور میتوانید با خدمات پرداخت بینالمللی پیجیب همین پرداختها را به ریال انجام دهید.
کارت مجازی چیست؟
کارت مجازی به زبان ساده: کارت مجازی کارتی است که نسخه فیزیکی ندارد و فقط اطلاعات آن، یعنی شماره کارت ۱۶ رقمی، CVV2 و تاریخ انقضا، به شما داده میشود. از این اطلاعات میتوانید برای خرید اینترنتی، پرداخت آنلاین و در برخی موارد کارت به کارت استفاده کنید.
کارت اعتباری مجازی یا همان Virtual credit card
وجود فیزیکی ندارد ولی در نوع استفاده برای خرید های اینترنتی و یا جابجایی و انتقال پول تفاوتی با کارت های فیزیکی ندارد و می توانید با داشتن اطلاعات کارت مجازی خود مانند دیگر کارت های اعتباری از خدمات پرداخت آن استفاده کنید.
کارت های مجازی نیازی به حساب پشتیبان ندارند و می توانید آن ها هر وقت که نیاز داشتید شارژ کنید و نیز می توانید در هر زمان از شبانه روز به پنل خود برای چک کردن حسابتان دسترسی داشته باشید.
کارت مجازی چگونه کار میکند؟
کارت مجازی توسط یک بانک، نئوبانک یا مؤسسه مالی صادر میشود و به حساب بانکی یا موجودی پیشپرداخت شما متصل است. هنگام خرید اینترنتی، شماره کارت، CVV2 و تاریخ انقضا را در درگاه پرداخت وارد میکنید و مبلغ از همان حساب یا موجودی کسر میشود. در بیشتر موارد برای تأیید پرداخت، رمز یکبار مصرف یا تأیید در اپلیکیشن بانک هم لازم است.
جایگاه کارت مجازی در میان انواع کارتهای بانکی
در دنیای امروز استفاده از کارت های بانکی رایج تر از پول نقد می باشد و باعث بالا رفتن امنیت در جابجایی پول شده است.هرچه که به جلوتر می رویم استفاده از پول نقد در زندگی مان کم رنگ تر می شود و مزایای جایگزینی کارت های اعتباری بانکی به جای آنها بیشتر به چشم می آید. با افزایش کاربران بانکی و پیشرفت علم اقتصادی در بانک ها و همینطور شناخت دقیق تر نیاز افراد مختلف، کارت های اعتباری به انواع مختلفی تقسیم شدند؛ با تمامی این کارت ها شما می توانید تجربه خرید کالا، خدمات و انتقال وجه و … را داشته باشید ولی در یک سری موارد با هم متفاوت هستند.
-
کارت های پیش پرداخت (Pre-paid card)
-
دبیت کارت (Debit card)
-
کردیت کارت (Credit card)
سه مورد از انواع کارت های اعتباری رایج هستند و البته نوع دیگری هم به اسم Virtual card کارت مجازی جزو جدیدترین کارت های موجود برای بهره بردن از خدمات بانک هایی که از سیاست بانکداری مجازی استفاده می کنند، می باشد.
انواع کارت مجازی
| نوع کارت مجازی | کاربرد اصلی | ارز |
|---|---|---|
| کارت مجازی بانکهای ایرانی | خرید اینترنتی از درگاههای شتاب و انتقال وجه، معمولاً پیش از دریافت کارت فیزیکی | ریال |
| کارت مجازی بینالمللی (ویزا یا مسترکارت) | خرید از سایتهای خارجی، پرداخت اشتراکها و هزینههای ارزی | دلار، یورو و سایر ارزها |
| کارت مجازی یکبار مصرف | یک خرید آنلاین امن؛ اطلاعات کارت بعد از استفاده باطل میشود | بسته به صادرکننده |
شماره کارت مجازی چیست؟
شماره کارت مجازی همان شماره ۱۶ رقمی است که برای کارت مجازی صادر میشود و درست مثل شماره کارت فیزیکی برای پرداخت اینترنتی استفاده میشود. در بسیاری از بانکها و نئوبانکهای ایرانی، بعد از افتتاح حساب در اپلیکیشن، ابتدا یک شماره کارت مجازی دریافت میکنید و بعد در صورت نیاز کارت فیزیکی را سفارش میدهید.
کارت مجازی بانک تجارت، بانک ملی و سایر بانکها
امکان صدور کارت مجازی، شرایط، سقف تراکنش و روش دریافت آن در هر بانک متفاوت است و معمولاً از طریق اپلیکیشن یا همراهبانک همان بانک انجام میشود. برای اطلاع دقیق از شرایط کارت مجازی بانک تجارت، بانک ملی یا هر بانک دیگر، بخش کارتها در اپلیکیشن رسمی بانک یا وبسایت آن را بررسی کنید و اطلاعات کارت را فقط در اپلیکیشنها و درگاههای رسمی وارد کنید.
نکته مهم این است که کارتهای مجازی بانکهای ایرانی فقط در شبکه شتاب و درگاههای داخلی کار میکنند و برای پرداخت در سایتهای خارجی قابل استفاده نیستند.
تفاوت کارت مجازی و کارت فیزیکی
| ویژگی | کارت مجازی | کارت فیزیکی |
|---|---|---|
| نسخه فیزیکی | ندارد | دارد |
| خرید حضوری با کارتخوان | معمولاً ممکن نیست (مگر با کیف پول موبایلی) | ممکن است |
| خرید اینترنتی | بله | بله |
| سرعت دریافت | معمولاً فوری در اپلیکیشن | نیاز به صدور و ارسال |
| ریسک گم شدن یا کپی کارت | کمتر | بیشتر |
مزایا، معایب و امنیت کارت مجازی
برخی از مزایا و معایب کارت های اعتباری مجازی:
- بعضی از کارت های مجازی، فقط امکان یک بار شارژ را دارند و به نوعی می توان گفت یکبار مصرف هستند. این نوع کارت ها بعد از 48 ساعت منقضی می شوند و شما می توانید از کارتی با اطلاعات جدید استفاده کنید.
- بسیاری از دستگاه های کارتخوان در فروشگاه ها از کارت های مجازی پشتیبانی نمی کنند و شما فقط می توانید با کارت های فیزیکی خرید خود را انجام دهید
- ثبت سفارش کارت و دریافت آن در کمتر از چند دقیقه امکان پذیر است و هزینه گرفتن آن هم نسبت به کارت های فیزیکی ارزان تر است.
- در بعضی از دستگاه های خودپرداز امکان استفاده از کارت های مجازی هم فعال شده ولی شاید نتوانید از تمام خودپردازها همه استفاده ها را که از کارت اعتباری مجازی بکنید.
امنیت کارت های اعتباری مجازی:
در درگاه های آنلاین وقتی شما قصد خرید با کارت های فیزیکی خودتان را دارید اطلاعات را می توانید برای خرید راحت تر و سریع تر در دفعه های آینده درون سایت ذخیره کنید. این کار شما باعث می شود تا خطر هک شدن حسابتان از طرف هکرها افزایش پیدا کند؛ ولی با استفاده از کارت های اعتباری مجازی شما می توانید خیال خودتان را از شر این موضوع راحت کنید. کارت های مجازی در هر بار استفاده برای پرداخت ، توکن جدیدی را برای درگاه پرداخت تعریف می کنند و امنیت بالاتری نسبت به کارت های اعتباری فیزیکی از این حیث دارند. همچنین داده های کارت بانکی فیزیکی شما (شماره کارت ، تاریخ انقضا ،Cvv2 و …) روی آن هک شده و در دسترس بسیاری از افراد در طول شبانه روز می باش ولی در کارت های مجازی این اطلاعات با امنیت بیشتری محافظت می شوند.
کارت مجازی بینالمللی برای چه پرداختهایی لازم است؟
بیشترین نیاز ایرانیان به کارت مجازی بینالمللی برای این پرداختهاست:
- اشتراک و اکانت سرویسهای خارجی: اپلیکیشنهای هوش مصنوعی، موسیقی و فیلم، ابزارهای طراحی و برنامهنویسی.
- آزمونهای بینالمللی: ثبتنام یا تغییر زمان آزمونهایی مثل GRE و TOEFL.
- اپلای و دانشگاه: پرداخت اپلیکیشن فی دانشگاهها، مثلاً uni-assist آلمان یا دانشگاههای سوئد.
- ویزا و مهاجرت: پرداخت هزینههای ویزا و پروندههای مهاجرتی، مثل USA Immigrant Fee یا اپلیکیشن فی اسکیل ورکر کانادا.
- گیفتکارتها: اپل، گوگلپلی، استیم و سایر گیفتکارتها.
- خرید از سایتهای خارجی و سایر پرداختهای ارزی.
همه این پرداختها را میتوانید بدون داشتن کارت مجازی بینالمللی، از طریق خدمات پرداخت بینالمللی پیجیب و با پرداخت ریالی انجام دهید.
چرا تهیه کارت مجازی بینالمللی برای ایرانیان سخت است؟
به دلیل تحریمها، کارتهای بانکهای ایرانی در شبکههای ویزا و مسترکارت پذیرفته نمیشوند و بانکها و فینتکهای خارجی هم معمولاً به ساکنان ایران کارت صادر نمیکنند. به همین دلیل بسیاری از افراد سراغ فروشندگان واسطه کارت مجازی میروند که ریسکهای جدی دارد:
- مسدود شدن کارت بعد از چند تراکنش و از دست رفتن موجودی آن.
- مغایرت اطلاعات هویتی صاحب کارت با شما، که میتواند باعث رد پرداخت یا بسته شدن اکانت سرویس مقصد شود.
- هزینههای پنهان صدور و شارژ کارت و نرخ تبدیل نامشخص.
- نبود پشتیبانی و پیگیری در صورت بروز مشکل.
جایگزین امن کارت مجازی بینالمللی: پرداخت سرویسهای بینالمللی با پیجیب
در پیجیب لازم نیست خودتان کارت مجازی بینالمللی داشته باشید. سرویس موردنظرتان را انتخاب میکنید، مبلغ را به ریال میپردازید و پرداخت ارزی توسط پیجیب انجام میشود. در حال حاضر بیش از ۵۰ سرویس در دستههای زیر در پیجیب در دسترس است:
- خرید و شارژ اکانت: اشتراک و اعتبار سرویسهای بینالمللی
- خرید گیفتکارت: اپل، گوگلپلی، استیم و بیشتر
- آزمونهای بینالمللی، اپلای و دانشگاه، ویزا و مهاجرت
- پرداخت سایتهای خارجی
- سفارش اختصاصی: برای هر پرداختی که در فهرست نیست
مراحل پرداخت سرویسهای بینالمللی در پیجیب
- انتخاب سرویس: سرویس یا گیفتکارت موردنظر را پیدا کنید.
- تکمیل اطلاعات: پلن، ارز و اطلاعات موردنیاز را وارد کنید.
- پرداخت ریالی: مبلغ نهایی را با درگاه یا کیف پول بپردازید.
- انجام و اطلاعرسانی: سفارش حداکثر تا ۲۴ ساعت انجام میشود و بسیاری از سفارشها سریعتر انجام میشوند.
شفافیت هزینهها در پیجیب
- کارمزد جدا و مشخص: کارمزد در مبلغ اصلی پنهان نمیشود.
- نرخ ارز لحظهای: مبلغ قطعی با نرخ روز محاسبه میشود.
- تفکیک کامل مبلغ: مبلغ اصلی، نرخ تبدیل، کارمزد و مالیات را جداگانه میبینید.
- بدون هزینه پنهان: هزینههای احتمالی مانند VAT شفاف اعلام میشوند.
کارت مجازی بینالمللی یا پرداخت با پیجیب؟
| خرید کارت مجازی از واسطه | پرداخت با پیجیب | |
|---|---|---|
| نیاز به کارت یا حساب خارجی | بله | خیر |
| روش پرداخت شما | خرید و شارژ کارت ارزی | پرداخت ریالی با درگاه یا کیف پول |
| ریسک مسدود شدن کارت و بلوکه شدن موجودی | وجود دارد | ندارد؛ کارتی در کار نیست |
| شفافیت کارمزد و نرخ | معمولاً نامشخص | کارمزد، نرخ و مالیات بهصورت تفکیکشده |
| پیگیری و پشتیبانی | محدود | پیگیری مرحلهبهمرحله و پشتیبانی حرفهای |
برای پرداختهای بزرگتر: حواله و انتقال ارز با پیجیب
برای مبالغ بالاتر مثل شهریه دانشگاه، هزینه اقامت یا ارسال پول برای خانواده، کارت مجازی گزینه مناسبی نیست. در این موارد میتوانید از سرویس تبادل و حواله ارز پیجیب استفاده کنید؛ ارسال پول به خارج از ایران یا دریافت معادل ریالی ارز در ایران، با ارزهایی مثل یورو، دلار، پوند، دلار کانادا، دلار استرالیا، لیر ترکیه، فرانک سوئیس و درهم امارات.
- امنیت تراکنش: پیجیب پولها را تا زمان تأیید کامل هر دو طرف در حساب شرکتی خود نگه میدارد.
- احراز هویت دقیق: همه کاربران با مدارک شناسایی تأیید میشوند.
- پشتیبانی همیشه آنلاین و مراحل شفاف در تمام مراحل تراکنش.
برای آشنایی بیشتر، مطالب حواله ارز چیست و پرداخت هزینه اپلای برای ایرانیها را بخوانید.
نکات امنیتی هنگام استفاده از کارت مجازی
- اطلاعات کارت را فقط در درگاههای معتبر با آدرس امن (https) وارد کنید.
- CVV2 و رمز یکبار مصرف را هرگز برای کسی ارسال نکنید.
- برای خریدهای یکباره، در صورت امکان از کارت یکبار مصرف یا کارت با سقف محدود استفاده کنید.
- تراکنشهای کارت را مرتب در اپلیکیشن بانک بررسی کنید و در صورت مشاهده تراکنش مشکوک، کارت را مسدود کنید.
- از خرید کارت مجازی بینالمللی از افراد و کانالهای ناشناس خودداری کنید.
در کل می توانیم با داشتن کارت مجازی، استفاده از کارت فیزیکی را در زندگی خود کمرنگ تر کنیم ولی در حال حاضر به هیچ عنوان نمی شود فقط به کارت های مجازی بسنده کرد و در کنار آن باید یک کارت فیزیکی برای خرید در برخی شرایط داشته باشید.
سوالات متداول درباره کارت مجازی
کارت مجازی چیست؟
کارتی بدون نسخه فیزیکی که فقط شماره کارت، CVV2 و تاریخ انقضای آن برای پرداختهای اینترنتی در اختیار شما قرار میگیرد.
آیا با کارت مجازی بانکهای ایرانی میتوان از سایتهای خارجی خرید کرد؟
خیر. کارتهای مجازی بانکهای ایرانی فقط در شبکه شتاب کار میکنند. برای پرداخت خارجی میتوانید از خدمات پرداخت بینالمللی پیجیب استفاده کنید.
آیا با کارت مجازی میتوان کارت به کارت کرد؟
در بسیاری از بانکهای ایرانی بله، از طریق اپلیکیشن یا درگاههای اینترنتی. شرایط و سقف آن به بانک صادرکننده بستگی دارد.
آیا کارت مجازی امن است؟
کارت مجازی بهخاطر نداشتن نسخه فیزیکی و امکان مسدودسازی سریع در اپلیکیشن، معمولاً ریسک کمتری دارد؛ به شرط اینکه اطلاعات آن را فقط در درگاههای معتبر وارد کنید.
بدون کارت مجازی بینالمللی چطور اشتراک یا گیفتکارت بخرم؟
در پیجیب سرویس یا گیفتکارت موردنظر را انتخاب میکنید، مبلغ را به ریال میپردازید و سفارش حداکثر ظرف ۲۴ ساعت انجام میشود.
اگر سرویس موردنظرم در پیجیب نبود چه کنم؟
از بخش سفارش اختصاصی مشخصات پرداخت را ارسال کنید تا پس از بررسی، مبلغ و امکان انجام سفارش به شما اعلام شود.
کارت مجازی بینالمللی نداری؟ لازم هم نیست!
اکانت، اشتراک، گیفتکارت، آزمون و اپلیکیشن فی رو با پرداخت ریالی در پیجیب سفارش بده؛ با قیمت شفاف و پیگیری مرحلهبهمرحله.
مطالب مرتبط: معرفی انواع کارتهای ارزی بینالمللی | رولوت چیست | تبدیل درآمد ارزی به ریال
