مدت زمان انتقال بانکی در ایران چگونه است؟
پاسخ کوتاه: کارت به کارت و انتقال حساب به حساب (سپرده به سپرده) در یک بانک معمولاً آنی است. انتقال با ساتنا در ساعات کاری بین چند ثانیه تا حدود ۲۰ دقیقه طول میکشد. انتقال با سامانه پل هم آنی است و در تمام ساعات شبانه‌روز، حتی روزهای تعطیل، انجام میشود. اما انتقال با شماره شبا (پایا) در چرخه‌های مشخص روزانه انجام میشود و در روز کاری معمولاً همان روز به حساب مینشیند. انتقالهایی که در تعطیلات ثبت شوند به اولین چرخه روز کاری بعد موکول میشوند.
به‌روزرسانی ۱۸ آبان ۱۴۰۵: سقف و کف مبلغ ساتنا، پایا و پل طبق مصوبه جدید بانک مرکزی اصلاح شد.
| روش انتقال | مدت زمان نشستن پول | سقف و نکته مهم |
|---|---|---|
| کارت به کارت | آنی | تا سقف مجاز روزانه کارت (جزئیات در ادامه) |
| حساب به حساب / سپرده به سپرده (درون بانکی) | معمولاً آنی | فقط بین حسابهای یک بانک |
| شبا (پایا) | در چرخه‌های روزانه پایا؛ معمولاً همان روز کاری | تا ۳۰۰ میلیون تومان در هر حواله غیرحضوری و ۵۰۰ میلیون تومان حضوری |
| ساتنا | چند ثانیه تا حدود ۲۰ دقیقه در ساعات کاری | برای مبالغ بالا؛ حداقل ۲۰۰ میلیون تومان |
| پل (انتقال لحظه‌ای) | آنی؛ ۲۴ ساعته و در تعطیلات | روزانه تا ۲۰۰ میلیون تومان غیرحضوری و ۳۰۰ میلیون تومان حضوری؛ حداکثر ۵ واریز پل به هر حساب در روز |
انتقال از طریق شماره شبا:
با توجه به اینکه انتقال وجه از طریق کارت به کارت محدودیت مبلغ زیادی دارد، کسانی که نیاز به جابه‌جایی مبالغ زیاد دارند بهتر است از روش انتقال وجه با شبا اقدام کنند.
هر شماره حساب بانکی، قابل تبدیل به یک شماره شبا می‌باشد. برخی بانک‌ها امکان تبدیل شماره کارت به شماره شبا را نیز فراهم کرده‌اند.شماره حساب بانکی ایرانیان یا معادل بین المللی به اختصار IBAN گفته میشود، یک استاندارد بین‌المللی برای شناسایی حسابهای بانکی می‌باشد. این استاندارد فرمت‌های مختلفی در کشورهای مختلف دارد. معمولاً از این کد هنگام واریز پول با واحد یورو به بانک‌های کشورهای اروپایی استفاده میشود.
ساعت دقیق واریز شبا: جدول سیکل‌های پایا و دلایل دیر نشستن پول شبا در ابتدای همین مقاله آمده است. ساعت دقیق چرخه‌ها ممکن است با ابلاغیه‌های جدید بانک مرکزی تغییر کند؛ آخرین زمان‌بندی را در اپلیکیشن یا سایت بانک خود بررسی کنید.
انتقال ارز طریق ساتنا:
ساتنا مخفف عبارت «سامانه الکترونیکی تسویه ناخالص آنی» می‌باشد و جایگزین چک‌های رمزدار بین بانکی و اسکناس و چک‌های مسافرتی است. در این سامانه مشتریانی که در بانک دارای یکی از انواع حساب (جاری، پس‌انداز و مدت‌دار) می‌باشند، می‌توانند نسبت به انتقال وجه (مبالغ از ۲ میلیارد ریال یعنی ۲۰۰ میلیون تومان به بالا) به حساب خود یا سایر افراد در سایر بانک‌ها در همان روز اقدام کنند. در حال حاضر زمان لازم برای انتقال وجه با استفاده از این سامانه بین ۲ ثانیه تا ۲۰ دقیقه در بانک‌های مختلف متفاوت است.
برای انجام ساتنا دو راه وجود دارد
اینترنت بانک: در روش اینترنت بانک می‌توان مبالغ از حداقل ۲ میلیارد ریال (۲۰۰ میلیون تومان) را از طریق حواله ساتنا جابه‌جا کرد؛ سقف آن را بانک شما و سقف کل انتقال غیرحضوری روزانه تعیین میکند. برای افزایش سقف انتقال وجه خود از طریق ساتنا، باید به نزدیکترین شعبه بانک مورد نظر خود مراجعه نمایید. برای انجام تراکنش‌هایی با مبالغ بیشتر از سقف و با استفاده از حواله ساتنا، باید به صورت حضوری به شعبه بانک مراجعه کرد.
شعبه بانک: در این حالت سقف مبلغ انتقال وجه نامحدود است اما مبلغ زیر ۲۰۰ میلیون تومان پذیرفته نمی‌شود.
ساعت کار سامانه ساتنا در روزهای شنبه تا پنج شنبه از ساعت ۸ تا ۱۴ است
انتقال از طریق پایا:
اینترنت بانک: حداکثر مبلغ هر حواله پایا به روش اینترنت بانک ۳ میلیارد ریال (۳۰۰ میلیون تومان) است.
موبایل بانک: با استفاده از موبایل بانک هم می‌توان حواله پایا ثبت کرد. حداکثر مبلغ قابل انتقال از این طریق ۳ میلیارد ریال (۳۰۰ میلیون تومان) است.
شعبه بانک: در این حالت حداکثر مبلغ قابل انتقال ۵ میلیارد ریال (۵۰۰ میلیون تومان) است.
| ویژگی | مقدار |
|---|---|
| حداکثر مبلغ هر حواله (اینترنت بانک) | ۳۰۰ میلیون تومان (طبق مصوبه جدید بانک مرکزی؛ به‌روزرسانی آبان ۱۴۰۵) |
| حداکثر مبلغ هر حواله (موبایل بانک) | ۳۰۰ میلیون تومان (طبق مصوبه جدید بانک مرکزی؛ به‌روزرسانی آبان ۱۴۰۵) |
| حداکثر مبلغ هر حواله (شعبه بانک) | ۵۰۰ میلیون تومان (طبق مصوبه جدید بانک مرکزی؛ به‌روزرسانی آبان ۱۴۰۵) |
| سقف کلی سامانه‌ی پایا | ۳۰۰ میلیون تومان برای هر دستور غیرحضوری و ۵۰۰ میلیون تومان حضوری (چه بانک مبدأ و مقصد یکی باشند، چه نباشند؛ مگر بانک مبدأ محدودیت داخلی پایین‌تری اعمال کند) |
| کارمزد | حدود ۰.۰۱٪ مبلغ منتقل‌شده (حداقل ۲۰۰ تومان، حداکثر ۲٬۵۰۰ تومان) – ⚠️ این رقم بین منابع مختلف کمی متفاوت گزارش شده، پیشنهاد میشود از بانک عامل خود تأیید بگیرید |
| کانال‌های فعال | هم حضوری، هم آنلاین |
| زمان تسویه در ساعات کاری | همان روز |
| زمان تسویه خارج از ساعات کاری/تعطیلات | اولین ساعت کاری روز بعد |
| تعداد چرخه‌ی پردازش در روز | ۴ چرخه (حدود ۴:۰۰، ۱۰:۴۵، ۱۴:۴۵ و ۱۷:۴۵) |
| ویژگی | پایا | ساتنا |
|---|---|---|
| نحوه‌ی پردازش | دسته‌ای، در ۴ چرخه‌ی مشخص روز | تکی و جداگانه برای هر تراکنش |
| زمان نشستن وجه | تا شروع چرخه‌ی بعدی (همان روز یا روز کاری بعد) | بین ۲ ثانیه تا ۲۰ دقیقه |
| سقف مبلغ | ۳۰۰ میلیون تومان غیرحضوری، ۵۰۰ میلیون حضوری | حداقل ۲۰۰ میلیون تومان |
سقف مبلغ قابل انتقال در سامانه پایا طبق مصوبه جدید بانک مرکزی به ۳۰۰ میلیون تومان برای هر دستور غیرحضوری و ۵۰۰ میلیون تومان برای هر دستور حضوری رسیده است. فرقی نمی‌کند که بانک مبدأ با مقصد یکی باشد یا نباشد؛ در هر صورت همین سقف‌ها اعمال میشود. این سیستم هم به صورت حضوری و هم به صورت آنلاین فعال است
یکی از تفاوت‌های اصلی انتقال وجه از طریق حواله پایا با کارت‌به‌کارت، عدم جابه‌جایی وجه در لحظه است. در واقع اگر سیستم پایا را برای برداشت و واریز انتخاب کنید و در ساعات کاری این انتقال را انجام دهید، نه به صورت آنی بلکه در همان روز پول به حساب مینشیند. اما اگر این فرآیند بعد از ساعات کاری یا در روزهای تعطیل انجام شود، پول در اولین ساعت‌های کاری روز بعد به حساب مقصد منتقل میشود. در کل چرخه انتقال پایا در طول روز به چهار دسته تقسیم و این فرآیند در حوالی این ساعات شروع میشود. چرخه اول حدود ۴ صبح، دوم ۱۰:۴۵، سوم ۱۴:۴۵ و چرخه چهارم حوالی ۱۷:۴۵ عصر است.
یکی دیگر از تفاوت‌های حواله پایا با ساتنا،. در واقع در سیستم ساتنا تمامی واریزها به صورت جداگانه انجام میشود. بین ۲ ثانیه تا ۲۰ دقیقه زمان لازم است تا وجه در حساب مقصد بنشیند. درحالی‌که پول با سامانه پایا در بازه زمانی مشخصی منتقل شود.
با کمک حواله پایا می‌توان در هر دستور تا ۳۰۰ میلیون تومان (غیرحضوری) و ۵۰۰ میلیون تومان (حضوری) در شبکه بانکی پول جابه‌جا کرد.
میزان کارمزد فرآیند پایا برابر با یک‌صدم درصد پول منتقل شده است. البته مبلغ کارمزد کسرشده باید حداقل ۲۰۰ تومان و حداکثر ۲.۵۰۰ تومان باشد.
مدت زمان انتقال شبا در بانک ملی، ملت، صادرات و سایر بانک‌ها
زمان نشستن حواله شبا (پایا) را بانک مرکزی و چرخه‌های پایا تعیین می‌کنند، نه بانک مبدأ. بنابراین انتقال شبا از هر بانکی به بانک دیگر تابع همان چرخه‌های روزانه است و تفاوت بانک‌ها بیشتر در سقف تراکنش اپلیکیشن‌ها و سرعت پردازش داخلی آن‌هاست.
| بانک | انتقال شبا (پایا) به بانک دیگر | انتقال حساب به حساب داخل همان بانک |
|---|---|---|
| بانک ملی | طبق چرخه‌های پایا؛ معمولاً همان روز کاری | معمولاً آنی |
| بانک ملت | طبق چرخه‌های پایا؛ معمولاً همان روز کاری | معمولاً آنی |
| بانک صادرات | طبق چرخه‌های پایا؛ معمولاً همان روز کاری | معمولاً آنی |
| بانک تجارت | طبق چرخه‌های پایا؛ معمولاً همان روز کاری | معمولاً آنی |
| بانک کشاورزی | طبق چرخه‌های پایا؛ معمولاً همان روز کاری | معمولاً آنی |
| بانک سپه | طبق چرخه‌های پایا؛ معمولاً همان روز کاری | معمولاً آنی |
| بانک رفاه | طبق چرخه‌های پایا؛ معمولاً همان روز کاری | معمولاً آنی |
| بانک مهر ایران | طبق چرخه‌های پایا؛ معمولاً همان روز کاری | معمولاً آنی |
| بانک سامان و بانک پاسارگاد | طبق چرخه‌های پایا؛ معمولاً همان روز کاری | معمولاً آنی |
| بلوبانک و سایر نئوبانک‌ها | طبق چرخه‌های پایا؛ معمولاً همان روز کاری | معمولاً آنی |
برای اطلاع از سقف دقیق انتقال در اپلیکیشن یا اینترنت‌بانک هر بانک، بخش «انتقال وجه» در همراه‌بانک همان بانک را بررسی کنید.
برای یک سایت خارجی پرداخت داری؟
هزینه خرید نرم‌افزار، فاکتور یا خدمات آنلاین خارجی رو با پیجیب پرداخت کن.
انتقال مبالغ بالا؛ بالای ۲۰۰ میلیون، ۵۰۰ میلیون و یک میلیارد تومان
- تا ۳۰۰ میلیون تومان: با یک حواله پایای اینترنتی (شبا) قابل انتقال است؛ در شعبه تا ۵۰۰ میلیون تومان.
- از ۲۰۰ میلیون تومان به بالا و مبالغ میلیاردی: از ساتنا استفاده کنید. ساتنا در ساعات کاری تقریباً آنی است، اما سقف آن در اینترنت‌بانک محدود است.
- مبالغ بیشتر از سقف اینترنت‌بانک: انتقال ساتنا به‌صورت حضوری در شعبه انجام میشود که سقف نامحدود دارد.
- قبل از انتقال مبالغ بالا، ساعت کاری ساتنا (شنبه تا پنجشنبه، ۸ تا ۱۴) را در نظر بگیرید.
جدول تصمیم «مبلغ ← روش»، سقف‌های ۱۴۰۵ و مراحل انتقال بالای یک میلیارد را در راهنمای انتقال پول میلیاردی و بالای ۵۰۰ میلیون آورده‌ایم.
انتقال از طریق کارت به کارت:
انتقال وجه کارت‌به‌کارت از طریق خودپرداز، اینترنت بانک، همراه بانک تا سقف ۱۰ میلیون تومان و انتقال وجه کارت‌به‌کارت از طریق اپلیکیشن‌های پرداختی تا سقف سه میلیون تومان است. انتقال وجه بین بانکی در پایانه شعب یا پین پد نیز روزانه حداکثر ۱۵میلیون تومان به‌ازای هر کارت صورت می‌گیرد
تمام تراکنش‌های غیرحضوری کارتی بالای ۱۰۰هزار تومان نیز نیاز به رمز پویا دارند
بر اساس اعلام بانک مرکزی ارسال دستور پرداخت وجه در سامانه پایا در تعطیلات رسمی روزهای پنج شنبه و جمعه ممنوع می‌باشد و همه دستورهای پرداختی ارسال شده در روزهای تعطیل به طور کامل به فردای روز تعطیل موکول خواهد شد.
ساعت 3:45 بامداد و ساعت 15:46 بعد از ظهر است و همه بانک‌ها در این ساعات خدمات پایا را ارائه می‌دهند. در همه این بانک‌ها انتقال وجه پایا در روز پنجشنبه و جمعه نیز همواره به ساعت 3:45 بامداد روز شنبه موکول میشود. برای تعطیلات رسمی نیز در روز پس از روز تعطیل انجام میشود
زمان رسیدن شبا، ساتنا و پل در پنجشنبه، جمعه و تعطیلات رسمی را با مثال ساعت‌به‌ساعت در مطلب شبا در روز تعطیل چقدر طول میکشد؟ ببینید.
انتقال وجه با سامانه پل چقدر طول میکشد؟
سامانه پل (پرداخت لحظه‌ای) سامانه‌ای از بانک مرکزی برای انتقال آنی پول از یک شماره شبا به شماره شبای دیگر در بانک‌های مختلف است. برخلاف پایا که حواله‌ها را در چرخه‌های مشخص روزانه تسویه میکند، در پل پول چند لحظه بعد از ثبت انتقال به حساب مقصد مینشیند.
- زمان واریز: آنی؛ معمولاً چند ثانیه بعد از تأیید تراکنش.
- ساعت کار: ۲۴ ساعته، حتی پنجشنبه، جمعه و تعطیلات رسمی؛ پس برای انتقال فوری در روز تعطیل، پل بهتر از پایاست.
- سقف انتقال: طبق اعلام بانک مرکزی روزانه تا ۲۰۰ میلیون تومان برای دستورهای غیرحضوری و ۳۰۰ میلیون تومان برای دستورهای حضوری، و هر حساب در روز حداکثر ۵ واریز از طریق پل می‌تواند دریافت کند. سقف هر بانک ممکن است کمتر باشد؛ آن را در اپلیکیشن بانک خود ببینید.
- نحوه انجام: در موبایل‌بانک یا اینترنت‌بانک، گزینه «انتقال وجه» را بزنید، شبای مقصد را وارد کنید و روش «پل» یا «انتقال لحظه‌ای» را انتخاب کنید.
چرا انتقال پل گاهی انجام نمی‌شود یا دیر میرسد؟ اگر بانک مقصد به سامانه پل متصل نباشد، سامانه موقتاً اختلال داشته باشد، یا سقف روزانه دریافت پل حساب مقصد پر شده باشد، تراکنش ناموفق میشود و معمولاً باید از پایا استفاده کنید. در این حالت اگر مبلغ کسر شده باشد، معمولاً خودکار به حساب مبدأ برمی‌گردد.
انتقال پول بین ایران و خارج از کشور چقدر طول میکشد؟
اگر می‌خواهید پول را از خارج از کشور به ایران بفرستید یا از ایران به حساب خارجی ارسال کنید، سامانه‌های پایا و ساتنا کاربردی ندارند. در این حالت پلتفرم تبادل و حواله ارز پیجیب گزینه مناسبی است:
- ارسال پول به ایران: معادل ریالی ارز انتخابی شما به حساب بانکی در ایران واریز میشود.
- ارسال پول به خارج از ایران با ارزهایی مثل یورو، دلار، پوند، لیر ترکیه، درهم امارات و بسیاری دیگر.
- امنیت تراکنش: پیجیب پول‌ها را تا تأیید کامل هر دو طرف در حساب شرکتی خود نگه می‌دارد.
- پرداخت سرویس‌های بین‌المللی مثل آزمون‌ها، اپلیکیشن فی و اشتراک‌ها بدون نیاز به کارت خارجی (مشاهده خدمات).
مقصدهای پرتکرار انتقال پول با پیجیب:
- انتقال پول به آلمان با پیجیب
- انتقال پول به ترکیه با پیجیب
- انتقال پول به انگلستان با پیجیب
- انتقال پول به ایتالیا با پیجیب
- انتقال پول به فرانسه با پیجیب
برای زمان انتقال بین بانک‌های اروپایی مطلب مدت زمان انتقال پول در بانک‌های اروپا و برای آشنایی با حواله ارزی مطلب حواله ارز چیست را بخوانید.
