برای انتقال وجه بالای ۵۰۰ میلیون یا یک میلیارد تومان بین دو بانک، مطمئنترین راه ساتنای حضوری در شعبه است؛ سقف ندارد و در ساعت کاری همان روز به حساب مقصد میرسد. از اپلیکیشن و اینترنتبانک هم میشود پول میلیاردی جابهجا کرد، اما فقط در چند روز، چون مجموع انتقال غیرحضوری حسابهای شخصی در سال ۱۴۰۵ روزانه ۳۰۰ میلیون تومان است. اگر هر دو حساب در یک بانک باشند، انتقال داخلی همان بانک معمولاً آنی است و سقف بالاتری دارد. در ادامه، برای هر مبلغ روش پیشنهادی، سقف، زمان رسیدن و مدارک لازم را میبینید.
کدام روش برای کدام مبلغ؟ جدول تصمیم انتقال مبالغ بالا
اول مبلغ را پیدا کنید، بعد روش را. سقفها طبق ابلاغیههای بانک مرکزی برای سال ۱۴۰۵ است و هر بانک میتواند در اپلیکیشن خودش سقف پایینتری بگذارد.
| مبلغ | روش پیشنهادی | کی میرسد؟ | کجا انجام میشود؟ |
|---|---|---|---|
| تا ۱۵ میلیون تومان | کارت به کارت | آنی | اپلیکیشن، اینترنتبانک، خودپرداز |
| ۱۵ تا ۱۰۰ میلیون تومان | پل (پرداخت لحظهای) | آنی، حتی شب و روز تعطیل | اپلیکیشن و اینترنتبانک |
| ۱۰۰ تا ۲۰۰ میلیون تومان | ساتنا اینترنتی (فوری) یا پایا (بیعجله) | ساتنا: چند دقیقه در ساعت کاری؛ پایا: چرخه بعدی | اپلیکیشن و اینترنتبانک |
| ۲۰۰ تا ۳۰۰ میلیون تومان | ساتنا یا پایا تا ۲۰۰ میلیون + پل برای باقیمانده | همان روز کاری | اپلیکیشن و اینترنتبانک |
| ۳۰۰ میلیون تا یک میلیارد تومان | ساتنای حضوری، یا انتقال غیرحضوری در چند روز | حضوری: همان روز؛ غیرحضوری: ۲ تا ۴ روز | شعبه یا اپلیکیشن |
| بالای یک میلیارد تومان | ساتنای حضوری در شعبه | همان روز کاری | شعبه |
| هر مبلغ، وقتی مبدأ و مقصد در یک بانکاند | انتقال داخلی (حساب به حساب) | معمولاً آنی | اپلیکیشن تا سقف بانک، شعبه برای بیشتر |
مقایسه روشهای انتقال وجه: سقف، زمان، راه انجام و مدارک
| روش | سقف ۱۴۰۵ | زمان رسیدن | راه انجام | مدارک و اطلاعات لازم |
|---|---|---|---|---|
| کارت به کارت | ۱۵ میلیون تومان در روز برای هر کارت | آنی | اپلیکیشن، اینترنتبانک، خودپرداز | شماره کارت مقصد، رمز دوم |
| پل | ۱۰۰ میلیون تومان (بعضی بانکها کمتر)؛ هر حساب روزانه حداکثر ۵ واریز پل دریافت میکند | آنی، ۲۴ ساعته | اپلیکیشن و اینترنتبانک | شماره شبا یا کارت مقصد |
| پایا | ۲۰۰ میلیون تومان برای هر دستور | در چرخه بعدی پایا؛ در روز کاری معمولاً همان روز | اپلیکیشن، اینترنتبانک، شعبه | شماره شبا، علت انتقال |
| ساتنا غیرحضوری | حداقل ۱۰۰ و حداکثر ۲۰۰ میلیون تومان در روز | چند دقیقه تا نیم ساعت، فقط در ساعت کاری | اپلیکیشن و اینترنتبانک | شماره شبا، علت انتقال |
| ساتنا حضوری | بدون سقف (حداقل ۱۰۰ میلیون تومان) | همان روز کاری، اگر قبل از پایان ساعت ساتنا ثبت شود | شعبه | کارت ملی، شبا و نام صاحب حساب مقصد، علت انتقال؛ برای مبالغ خیلی بالا شاید قرارداد یا سند |
| انتقال داخلی همان بانک | بانک تعیین میکند؛ در شعبه معمولاً محدودیت عملی ندارد | معمولاً آنی | اپلیکیشن، اینترنتبانک، شعبه | شماره حساب یا کارت مقصد |
| چک تضمینشده (جایگزین چک رمزدار) | به مبلغی که بانک صادر کند | به روال وصول چک در سامانه چکاوک | شعبه | کارت ملی، ثبت در سامانه صیاد |
چند نکته درباره این جدول:
- سقف کل غیرحضوری: جدا از سقف هر روش، مجموع انتقالهای غیرحضوری حسابهای شخصی (غیرتجاری) ۳۰۰ میلیون تومان در روز و حسابهای تجاری یک میلیارد تومان در روز است.
- کمترین مبلغ ساتنا: از خرداد ۱۴۰۴، دستور پرداخت ساتنا زیر ۱۰۰ میلیون تومان پذیرفته نمیشود. برای کمتر از این مبلغ، پل یا پایا را انتخاب کنید.
- چک رمزدار حذف شد: از ۷ مهر ۱۴۰۵ بانکها چک رمزدار صادر نمیکنند و بهجای آن «چک تضمینشده» میدهند. واگذاری چکهای رمزدار قبلی در چکاوک هم از اول دی ۱۴۰۵ ممنوع میشود.
- کارمزد ساتنا: ۰٫۰۲ درصد مبلغ، حداکثر ۲۵ هزار تومان برای هر تراکنش. پس کارمزد انتقال یک میلیارد تومانی با ساتنا همان ۲۵ هزار تومان است.
برای آشنایی بیشتر با سازوکار این دو سامانه، مطلب تفاوت سامانه پایا و ساتنا را بخوانید.
انتقال پول بالای یک میلیارد تومان؛ قدمبهقدم
برای انتقال یک میلیارد تومان یا بیشتر در یک روز، از اپلیکیشن بانک کاری برنمیآید و باید به شعبه بروید. این مراحل را به ترتیب انجام دهید:
- بانک مقصد را مشخص کنید. اگر حساب مقصد در همان بانکی است که از آن پول میفرستید، در شعبه «انتقال حساب به حساب» بخواهید؛ ساتنا لازم نیست و پول فوری مینشیند. اگر بانکها فرق دارند، باید ساتنای حضوری ثبت کنید.
- روز و ساعت را انتخاب کنید. ساتنا فقط در روز کاری کار میکند. پایان پذیرش دستورهای ساتنای مشتری معمولاً ساعت ۱۴:۳۰ است و در دورههایی که ساعت کاری ادارات کم میشود زودتر (مثلاً زمستان ۱۴۰۴ تا ۱۳:۳۰). پنجشنبهها هم ساعت کار کوتاهتر است. صبح شنبه تا چهارشنبه کمترین ریسک را دارد.
- اطلاعات مقصد را آماده کنید. شماره شبای مقصد و نام دقیق صاحب حساب. قبل از رفتن، در اپلیکیشن بانک شبا را استعلام کنید تا مطمئن شوید نام درست نمایش داده میشود.
- مدارک را همراه ببرید. کارت ملی، کارت بانکی یا دفترچه حساب مبدأ، و اگر پول بابت معامله است (خرید خانه، خودرو، ودیعه)، قرارداد یا مبایعهنامه. بانک برای مبالغ بالا ممکن است درباره منشأ پول یا هدف انتقال سؤال کند.
- فرم دستور پرداخت ساتنا را پر کنید. مبلغ، شبای مقصد، نام گیرنده و علت انتقال را بنویسید و امضا کنید.
- کد رهگیری بگیرید. رسید ساتنا را نگه دارید. معمولاً ظرف چند دقیقه تا نیم ساعت پول به حساب مقصد مینشیند و گیرنده میتواند در اپلیکیشن بانکش ببیند.
اگر نمیخواهید به شعبه بروید و عجلهای هم ندارید، میتوانید همان یک میلیارد تومان را در چهار روز کاری با ساتنا یا پایا و پل از اپلیکیشن بفرستید (روزی ۳۰۰ میلیون تومان). بخش «وقتی مبلغ از سقف روزانه بیشتر است» را ببینید.
انتقال آنی مبلغ بالا؛ شدنی است؟
بله، اما با سه محدودیت: ساعت، بانک مقصد و سقف.
- ساتنا در ساعت کاری: هر حواله ساتنا جداگانه تسویه میشود و معمولاً در چند دقیقه میرسد. پس در روز کاری، انتقال میلیاردی حضوری تقریباً آنی است. بعد از پایان ساعت ساتنا یا در روز تعطیل، این راه بسته است.
- پل در هر ساعتی: پل شبانهروزی و حتی جمعهها کار میکند، ولی سقفش ۱۰۰ میلیون تومان است و بعضی بانکها سقف کمتری گذاشتهاند.
- انتقال داخلی همان بانک: اگر مبدأ و مقصد در یک بانک باشند، انتقال حساب به حساب معمولاً آنی و شبانهروزی است و سقفش را خود بانک تعیین میکند، نه سقفهای پایا و ساتنا.
مثال: انتقال آنی مبلغ بالا در بلو
بلوبانک نمونهای از بانکهایی است که برای انتقال داخلی سقف بالاتری گذاشتهاند. طبق جدول سقفهای اعلامشده در سایت بلو (مهر ۱۴۰۵):
| نوع انتقال در بلو | سقف روزانه |
|---|---|
| بلو به بلو | ۴۰۰ میلیون تومان |
| از کارت بلو به کارت سامان خودتان | یک میلیارد تومان |
| از کارت بلو به کارت سامان شخص دیگر | ۲۰۰ میلیون تومان |
| پایا و ساتنا بین حسابهای همنام | یک میلیارد تومان |
| پایا و ساتنا بین حسابهای غیرهمنام | ۲۰۰ میلیون تومان |
| کارت به کارت به بانکهای دیگر | ۱۵ میلیون تومان |
| پل | ۵۰ میلیون تومان |
یعنی اگر فرستنده و گیرنده هر دو حساب بلو داشته باشند، تا ۴۰۰ میلیون تومان در روز بدون رفتن به شعبه جابهجا میشود. کسی که میخواهد پول خودش را بین حساب بلو و حساب دیگرش به نام خودش جابهجا کند، تا یک میلیارد تومان در روز راه دارد. بانکهای دیگر هم سقفهای داخلی خودشان را دارند؛ قبل از انتقال، بخش «انتقال وجه» اپلیکیشن بانکتان را ببینید، چون این سقفها ممکن است تغییر کنند.
وقتی مبلغ از سقف روزانه بیشتر است
سه راه دارید؛ انتخاب بین آنها به عجله و فاصلهتان تا شعبه بستگی دارد.
۱. چندروزه کردن انتقال
مثلاً برای ۹۰۰ میلیون تومان از حساب شخصی:
- روز اول: ۲۰۰ میلیون تومان ساتنا + ۱۰۰ میلیون تومان پل
- روز دوم: همین ترکیب، ۳۰۰ میلیون تومان
- روز سوم: ۳۰۰ میلیون تومان باقیمانده
به سقف روزانه دریافت پل هم توجه کنید: هر حساب در روز حداکثر ۵ واریز پل میگیرد. اگر حساب تجاری دارید، سقف غیرحضوری روزانه یک میلیارد تومان است و کار زودتر تمام میشود.
۲. رفتن به شعبه
ساتنای حضوری سقف ندارد و همه مبلغ را در یک روز میفرستد. برای معاملههایی که پول باید همان روز برسد (مثل تحویل خودرو یا قرارداد مسکن)، این راه مطمئنتر است.
۳. گرفتن چک تضمینشده
اگر طرف معامله چک بانکی میخواهد، از بانک چک تضمینشده بگیرید. از ۷ مهر ۱۴۰۵ چک رمزدار صادر نمیشود و چک تضمینشده که در سامانه صیاد ثبت میشود جای آن را گرفته است.
نکتههای امنیتی و قانونی انتقال مبالغ بالا
- علت انتقال را درست انتخاب کنید. در پایا و ساتنا باید علت یا «بابت» انتقال را ثبت کنید. طبق ابلاغیه بانک مرکزی، ارائه این خدمات تابع دستورالعمل شفافسازی تراکنشهای بانکی و مقررات مبارزه با پولشویی است؛ علت نادرست ممکن است بعداً برایتان دردسر درست کند.
- قبل از تأیید، نام صاحب حساب را چک کنید. حواله ساتنا برگشتپذیر نیست. نامی را که اپلیکیشن بعد از وارد کردن شبا نشان میدهد با نام طرف معامله مقایسه کنید.
- برای مبالغ بالا مدارک همراه داشته باشید. قرارداد، مبایعهنامه یا سند، هم سؤالات بانک را سریع جواب میدهد و هم مدرک پرداخت شماست.
- رمز پویا و کد تأیید را به کسی ندهید. هیچ بانکی برای انتقال پول تلفنی رمز یا کد پیامکی نمیخواهد. درباره این رمز در راهنمای فعالسازی رمز دوم یکبار مصرف بیشتر بخوانید.
- رسید و کد رهگیری را نگه دارید. اگر پول نرسید یا اختلافی پیش آمد، با همین کد از بانک مبدأ پیگیری میکنید.
زمان رسیدن پول در هر روش
ساعت دقیق چرخههای پایا، زمان نشستن شبا و وضعیت هر روش در پنجشنبه و روزهای تعطیل را در مطلب مدت زمان انتقال بانکی در ایران آوردهایم. اگر پول را در روز تعطیل فرستادهاید، زمان واریز شبا در روز تعطیل را ببینید.
اگر مقصد پول حسابی خارج از ایران است، پایا و ساتنا کاربردی ندارند؛ برای این کار راهنمای حواله ارزی را بخوانید.
جمعبندی
برای مبلغ تا ۱۰۰ میلیون تومان پل، تا ۲۰۰ میلیون تومان ساتنا یا پایای اینترنتی، و برای مبالغ میلیاردی ساتنای حضوری در روز کاری را انتخاب کنید. اگر مبدأ و مقصد در یک بانکاند، انتقال داخلی سریعترین راه است. قبل از هر انتقال بزرگ، سقف اپلیکیشن بانکتان و ساعت کاری ساتنا را چک کنید، نام صاحب حساب را تطبیق دهید و رسید را نگه دارید.
