N26 یک بانک آنلاین آلمانی با مجوز کامل بانکی است که تمام کارهایش از داخل اپلیکیشن موبایل انجام میشود: افتتاح حساب در چند دقیقه، شماره IBAN آلمانی، کارت دبیت مسترکارت و پلن پایه‌ی رایگان. برای دانشجوی ایرانی، N26 بعد از رسیدن به آلمان گزینه‌ی خوبی برای حساب روزمره است، اما سه محدودیت مهم دارد: از ایران نمیشود حساب باز کرد، پذیرش مدرک هویتی به ملیت و کشور محل اقامت بستگی دارد، و ورود به اپلیکیشن از داخل ایران مسدود است.
در ادامه شرایط افتتاح حساب، پلن‌ها و هزینه‌ها، اتفاقی که هنگام سفر به ایران برای حساب می‌افتد و راه واریز پول از ایران به حساب N26 را توضیح داده‌ایم.
N26 چیست و چه فرقی با بانک‌های سنتی آلمان دارد؟
N26 بانکی است که شعبه ندارد. افتتاح حساب، احراز هویت، کارت، انتقال وجه و پشتیبانی همه از طریق اپلیکیشن انجام میشود. برای واریز یا برداشت نقدی هم میشود از خدمت CASH26 در فروشگاه‌های طرف قرارداد در آلمان استفاده کرد.
چون N26 مجوز بانکی دارد، عضو صندوق ضمانت سپرده‌ی بانک‌های آلمان (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken) است و سپرده‌ی هر مشتری تا ۱۰۰ هزار یورو تضمین میشود. کد BIC این بانک NTSBDEB1XXX است و شماره‌ی IBAN حسابهای آلمانی آن با DE شروع میشود.
تفاوت اصلی با بانک‌هایی مثل اشپارکاسه (Sparkasse) سرعت افتتاح حساب و نبود شعبه است. اگر کارهایی مثل دریافت نامه‌ی رسمی بانکی یا مشاوره‌ی حضوری برایتان مهم است، بانک شعبه‌دار مناسب‌تر است؛ برای خرج‌های روزمره، اجاره و دریافت مستمری حساب بلوکهشده، N26 کافی است.
شرایط افتتاح حساب N26
طبق صفحه‌ی پشتیبانی N26، برای باز کردن حساب باید:
- حداقل ۱۸ سال داشته باشید؛
- ساکن یکی از کشورهایی باشید که N26 در آن‌ها فعال است (آلمان یکی از آن‌هاست)؛
- گوشی هوشمند سازگار داشته باشید؛
- مدرک هویتی مورد پذیرش N26 داشته باشید؛
- از قبل حساب شخصی یا تجاری دیگری در N26 نداشته باشید؛
- بتوانید احراز هویت را به یکی از زبان‌های انگلیسی، آلمانی، اسپانیایی، ایتالیایی یا فرانسوی انجام دهید.
ممکن است در حین ثبت‌نام مدرک نشانی هم خواسته شود، مثل قبض، نامه‌ی اداری یا صورت‌حساب بانکی.
آیا با پاسپورت ایرانی میشود حساب N26 باز کرد؟
N26 فهرست عمومی ملیت‌های قابل پذیرش منتشر نکرده است. به گفته‌ی خود بانک، نوع مدرکی که پذیرفته میشود به ترکیب ملیت و کشور محل اقامت بستگی دارد و اپلیکیشن در مرحلهی احراز هویت فهرست شخصی‌سازی‌شده‌ای نشان میدهد. اگر مدرک شما در آن فهرست نباشد، N26 فعلاً نمی‌تواند برایتان حساب باز کند. پس تنها راه مطمئن این است که بعد از ثبت نشانی در آلمان، مرحلهی احراز هویت را در اپلیکیشن شروع کنید و ببینید پاسپورت یا کارت اقامت شما در فهرست هست یا نه. اگر نبود، بانک‌های شعبه‌دار آلمان گزینه‌ی بعدی هستند.
آیا از ایران میشود حساب N26 باز کرد؟
نه. شرط اول N26 اقامت در یکی از کشورهای تحت پوشش است و ایران جزو آن‌ها نیست. یعنی برای مراحل قبل از سفر، مثل تمکن مالی ویزا، نمی‌توانید روی N26 حساب کنید.
پلن‌ها و هزینه‌های N26 در آلمان
قیمت‌ها از صفحه‌ی رسمی پلن‌های N26 برای آلمان است و ممکن است تغییر کند:
| پلن | هزینه‌ی ماهانه | برداشت نقدی رایگان یورو در ماه | برداشت با ارز غیر یورو | نکته |
|---|---|---|---|---|
| Standard | رایگان | ۲ بار | ۱٫۷٪ کارمزد | کارت مجازی رایگان؛ کارت فیزیکی ۱۰ یورو |
| Smart | ۴٫۹۰ یورو | ۳ بار | ۱٫۷٪ کارمزد | کارت فیزیکی رایگان و حسابهای فرعی (Spaces) |
| Go | ۹٫۹۰ یورو | ۵ بار | رایگان | بیمه‌ی سفر |
| Metal | ۱۶٫۹۰ یورو | ۸ بار | رایگان | کارت فلزی، بیمه‌ی سفر و بیمه‌ی موبایل |
برای بیشتر دانشجوها پلن Standard یا Smart کافی است. اگر زیاد به کشورهای خارج از منطقه‌ی یورو سفر می‌کنید، Go را مقایسه کنید.
اگر به ایران سفر کنید، حساب N26 چه میشود؟
ایران در فهرست کشورهای تحریمی N26 است. اگر از داخل ایران وارد اپلیکیشن شوید، دسترسی بهطور خودکار مسدود میشود. در این مدت:
- ورود به حساب، انتقال وجه خروجی، پرداخت با کارت و برداشت نقدی انجام نمیشود؛
- واریزهای ورودی، دستورهای پرداخت دائمی (Standing Order)، برداشت مستقیم طرف سوم (Direct Debit) و اشتراک‌های متصل به کارت ادامه پیدا می‌کنند.
طبق صفحه‌ی پشتیبانی N26، پول در حساب میماند و بعد از برگشت به یک کشور پشتیبانی‌شده دسترسی دوباره برقرار میشود؛ ممکن است لازم باشد به ایمیلی که از نشانی gsec@n26.com می‌رسد جواب بدهید. پیش از سفر، اجاره و پرداختهای ثابت را به‌صورت Standing Order تنظیم کنید تا در نبودتان عقب نیفتند.
N26 و حساب بلوکهشده
N26 خدمت حساب بلوکهشده (Sperrkonto) ارائه نمی‌دهد. حساب بلوکهشده را باید قبل از ویزا نزد ارائهدهندگانی مثل Fintiba یا Expatrio باز کنید. بعد از رسیدن به آلمان، این ارائه‌دهندگان از شما می‌خواهند یک حساب بانکی آلمانی معرفی کنید تا مستمری ماهانه به آن واریز شود؛ حساب N26 برای این کار مناسب است. شرایط سفارت آلمان در تهران و محدودیت‌های متقاضیان ساکن ایران را در مطلب حساب بلوکهشده آلمان نوشته‌ایم.
واریز پول از ایران به حساب N26
بانک‌های ایرانی از سال ۲۰۱۸ به شبکه‌ی سوئیفت دسترسی ندارند؛ بنابراین نمی‌توانید از حساب بانکی خودتان در ایران به IBAN آلمانی حواله بزنید. برای اینکه خانواده یا خودتان از ایران به حساب N26 پول بفرستید:
- IBAN و نام دقیق صاحب حساب را از اپلیکیشن N26 بردارید.
- در پیجیب سفارش انتقال پول به آلمان ثبت کنید و مبلغ ریالی را بپردازید.
- معادل یورویی به IBAN آلمانی شما واریز میشود.
جزئیات نرخ، زمان و مدارک در صفحه‌ی انتقال پول به آلمان با پیجیب آمده است. اگر با اصطلاح‌های IBAN و BIC آشنا نیستید، مطلب کد سوئیفت و IBAN چیست را بخوانید. برای نگاه کلی به روش‌های جابه‌جایی پول بین دو کشور هم راهنمای انتقال پول بین ایران و آلمان را ببینید.
قبل از سفر به آلمان چه چیزهایی را آماده کنید؟
- برآورد خرج ماهانه: در مطلب هزینه‌ی زندگی دانشجویی در آلمان و هزینه‌ی خوابگاه دانشجویی در آلمان ارقام را دسته‌بندی کرده‌ایم.
- هزینه‌های اپلای و ثبت‌نام: پرداخت هزینه‌ی یونی‌اسیست (uni-assist) و سایر هزینه‌های دانشگاه را میتوانید از ایران با پیجیب انجام دهید.
- نشانی محل اقامت در آلمان: برای ثبت‌نام در N26 و بیشتر بانک‌ها لازم است.
