ویزا کارتی که از یک بانک خارجی گرفته‌اید به شبکهی بانکی ایران (شتاب) وصل نیست؛ پس نمی‌توانید با آن مستقیم به کارت یا شماره شبای ایرانی وجه واریز کنید. روش پیجیب برای انتقال پول از ویزا کارت به ایران هم پرداخت با شمارهی کارت نیست: مبلغ را با انتقال بانکی از حساب شخصی مرتبط با کارت، به حسابی که پیجیب برای سفارش اعلام میکند واریز میکنید و معادل ریالی آن در ایران پرداخت میشود.
برای این کار به یک حساب بانکی شخصی به نام خودتان در خارج از کشور نیاز دارید که بتوان از آن انتقال بانکی انجام داد. حساب ایرانیای که در سفارش ثبت میکنید هم باید به نام خودتان باشد. در ادامه محدودیت‌های قانونی، مراحل کار، کارت‌ها و حسابهای قابل استفاده، و نرخ، کارمزد و زمان انتقال را می‌خوانید.
چرا نمیشود مستقیم از ویزا کارت به کارت ایرانی پول واریز کرد؟
کارتهای ویزا روی شبکهی جهانی Visa کار میکنند و کارتهای بانکی ایران روی شبکهی داخلی شتاب. بین این دو شبکه به‌خاطر تحریم‌ها ارتباطی برقرار نیست. به همین دلیل نه کارت به کارت از ویزا به کارت ایرانی ممکن است، نه برداشت از خودپردازهای ایران با کارت خارجی راه مطمئنی است.
سرویس‌های انتقال پول بین‌المللی هم این مسیر را بسته‌اند. Wise طبق راهنمای رسمیاش ارسال و دریافت پول به ایران و از ایران را پشتیبانی نمیکند. Revolut هم در بیانیهی رعایت تحریمهایش فعالیتهای مستقیم یا غیرمستقیم مرتبط با ایران را محدود کرده است.
در روش پیجیب، ارز شما به ایران حواله نمیشود: شما ارز را به حساب اعلام‌شده در خارج واریز میکنید، پیجیب از طریق حسابهای خودش آن را به کاربری می‌رساند که به ارز نیاز دارد و معادل ریالی‌اش از طرف او در ایران پرداخت میشود. این فقط توضیح سازوکار تسویه است؛ داخلی بودن واریز به‌تنهایی مجاز بودن کل تراکنش را تعیین نمیکند و قوانین کشور شما و شرایط بانک مبدأ همچنان اعمال میشود. بخش بعد را پیش از هر واریزی بخوانید.
محدودیت‌های قانونی و شرایط بانک مبدأ
مجاز بودن انتقال فقط به محل اقامت و کشور حساب بستگی ندارد؛ تابعیت، هدف انتقال، مبلغ، نوع گیرنده و قرارداد بانکی شما هم اثر دارند. پیجیب مشاور حقوقی نیست و این بخش جای مشاوره با وکیل را نمی‌گیرد، اما این موارد را پیش از انتقال بدانید (آخرین بررسی این بخش: مهر ۱۴۰۵):
- ساکنان آمریکا و اتباع آمریکا: وزارت خزانهداری آمریکا (OFAC) از ۲۴ اوت ۲۰۲۶ مجوز عمومی ارسال حوالههای شخصی و غیرتجاری به ایران (بند ۵۶۰.۵۵۰ مقررات تحریم ایران) را به‌طور نامحدود تعلیق کرده است (متن مقرره در Federal Register). یعنی این نوع انتقال‌ها دیگر با آن مجوز پوشش داده نمیشوند. اگر در آمریکا زندگی میکنید یا شهروند آمریکا هستید، قبل از هر انتقالی با وکیل متخصص تحریم مشورت کنید.
- ساکنان اتحادیه اروپا: بعد از بازگشت تحریم‌های سازمان ملل در سپتامبر ۲۰۲۵، اتحادیه اروپا محدودیت‌های انتقال وجه به اشخاص ایرانی را دوباره اجرا کرده است. طبق تحلیل مؤسسه حقوقی Mayer Brown، اینکه انتقال به اطلاع‌رسانی قبلی یا مجوز از مرجع ملی نیاز داشته باشد، به نوع مؤسسه‌ی مالی گیرنده، هدف انتقال و مبلغ بستگی دارد و این الزام‌ها از ۱۰ هزار یورو شروع می‌شوند. این آستانه به معنای مجاز بودن هر انتقال کمتر از ۱۰ هزار یورو نیست؛ تحریم‌های اشخاص فهرست‌شده و سیاست بانک شما همچنان اعمال میشود. مبلغ‌های بزرگ را هم تکه‌تکه نکنید؛ انتقال‌هایی که به هم مرتبط به نظر برسند، یکجا حساب می‌شوند.
- شرایط بانک خودتان: بعضی بانک‌ها و فین‌تک‌ها در قرارداد خود هر تراکنش مرتبط با ایران را ممنوع کرده‌اند و ممکن است حساب را ببندند. شرایط حساب‌تان را بخوانید.
- کشورهای دیگر: اگر خارج از آمریکا و اتحادیه اروپا زندگی میکنید، قوانین همان کشور و شرایط بانک‌تان را جداگانه بررسی کنید.
انتقال پول از ویزا کارت به ایران با پیجیب چطور انجام میشود؟
پیجیب کسی را که در خارج ارز دارد و ریال در ایران می‌خواهد، به کسی وصل میکند که در ایران ریال دارد و در خارج به ارز نیاز دارد. واریزها به حسابهای شرکتی پیجیب انجام میشود و تیم پشتیبانی هر مرحله را با هر دو طرف تأیید میکند. شرایطی که در این بخش آمده، از قوانین پیجیب است. مراحل از سمت شما این‌طور است:
- ثبت‌نام و احراز هویت: در سایت پیجیب حساب کاربری بسازید و احراز هویت را کامل کنید: تأیید ایمیل و شمارهی همراه، و تأیید مدرک شناسایی (کارت ملی، پاسپورت یا شناسنامهی جدید دارای شمارهی ملی ایرانی) با گرفتن سلفی همراه مدرک. داشتن حداقل ۱۸ سال سن الزامی است.
- ثبت درخواست ارسال پول به ایران: نوع ارز (مثلاً یورو، پوند یا دلار) و مبلغ را وارد کنید. معادل ریالی و کارمزد پیجیب پیش از تأیید نمایش داده میشود. در قوانین پیجیب حداقل یا حداکثر مبلغ ثابتی اعلام نشده است؛ سقف انتقال بانک خودتان و محدودیت‌های بخش قبل را در نظر بگیرید.
- توافق روی نرخ: نرخ تبادل را شما و طرف مقابل توافق میکنید و پیجیب در نرخگذاری دخالتی ندارد. وقتی هر دو طرف تأیید کنید، تراکنش شروع میشود؛ از این لحظه نرخ توافقشده ثابت میماند و امکان انصراف وجود ندارد.
- واریز بانکی از حساب شخصی: شماره حسابی را که پیجیب برای همان سفارش اعلام میکند بگیرید، از اپلیکیشن یا اینترنت‌بانک حساب شخصی‌تان مبلغ را منتقل کنید و رسید را برای پشتیبانی بفرستید. بند ۲۵ قوانین، نوشتن عبارت Family and Friends را در قسمت توضیحات (Reference) انتقال الزامی کرده است. اگر بانک شما برای توضیح تراکنش شرط دیگری دارد، پیش از واریز با پشتیبانی هماهنگ کنید.
- دریافت ریال در ایران: پس از تأیید رسیدن ارز، معادل ریالی به حساب بانکی ایرانی به نام خودتان که در سفارش ثبت کرده‌اید پرداخت میشود. طبق بند ۳۶ قوانین، حساب اعلام‌شده باید متعلق به خود کاربر باشد و نمی‌توانید حساب شخص دیگری، حتی اعضای خانواده، را ثبت کنید.
اگر هنوز مطمئن نیستید این روش برای شرایط شما مناسب است، در صفحه‌ی هر کشور فرم مشاوره هست و می‌توانید پیش از واریز با پشتیبانی صحبت کنید.
کدام ویزا کارت‌ها و حساب‌ها برای این روش مناسب‌اند؟
معیار اصلی، حسابی به نام خودتان است که بتوان از آن انتقال بانکی انجام داد. فقط حسابهای شخصی در خارج از کشور پذیرفته می‌شوند و حسابهای شرکتی و بیزنسی قابل استفاده نیستند.
ویزا کارت دبیت (Debit)
کارت دبیت به حساب جاری شما وصل است؛ از همان حساب می‌توانید با انتقال بانکی (مثلاً SEPA برای انتقال یورویی در اروپا یا Faster Payments در انگلستان) وجه را به حساب اعلام‌شده واریز کنید.
ویزا کارت اعتباری (Credit)
کارت اعتباری به سقف اعتباری دسترسی میدهد که بانک در اختیارتان گذاشته، نه به موجودی حساب جاری. بسیاری از صادرکنندهها انتقال وجه از محل این اعتبار را برداشت نقدی (Cash Advance) حساب میکنند که معمولاً کارمزد و بهرهی جداگانه دارد. اینکه بتوانید از این مسیر استفاده کنید، به شرایط صادرکنندهی کارت و پذیرش حساب مبدأ از طرف پیجیب بستگی دارد؛ پیش از هر اقدامی هر دو را بررسی کنید.
ویزا کارت مجازی
«مجازی» شکل ارائهی کارت است، نه نوع حساب. کارت مجازی‌ای که بانک یا مؤسسه‌ی مالی روی حساب شخصی شما صادر کرده، در این روش با کارت فیزیکی همان حساب فرقی ندارد؛ آنچه اهمیت دارد امکان انتقال بانکی از حساب مرتبط با کارت است.
ویزا کارت پیش‌پرداخت (Prepaid)
کارت پیش‌پرداخت با شارژ موجودی کار میکند و همه‌ی این کارت‌ها حساب پرداختی به نام دارنده با امکان انتقال بانکی ندارند. اگر کارت شما شماره حساب یا IBAN به نام خودتان دارد و از آن میشود انتقال بانکی انجام داد، پیش از واریز از پشتیبانی پیجیب بپرسید که قابل استفاده است یا نه.
اگر هنوز کارت بین‌المللی ندارید و فقط برای پرداخت هزینه‌ی سایت‌های خارجی دنبالش هستید، مقاله‌ی بهترین کارت بانکی بین‌المللی برای ایرانیان را بخوانید.
نرخ، کارمزد و زمان انتقال
نرخ و کارمزد
در محاسبه‌ی هزینه‌ی کل، علاوه بر نرخ توافقشده این سه بخش را جدا از هم در نظر بگیرید:
- کارمزد پیجیب: در صفحه‌ی سفارش با عنوان «سهم پیجیب» و پیش از تأیید نمایش داده میشود.
- هزینه‌ی بانک مبدأ: اگر بانک شما برای انتقال کارمزد می‌گیرد، این هزینه جدا از کارمزد پیجیب است.
- هزینه‌ی تبدیل ارز: اگر ارز حساب شما با ارز سفارش فرق دارد، بانک ممکن است برای تبدیل، نرخ یا کارمزد جداگانه‌ای اعمال کند.
مبلغ نهایی‌ای که به تومان به حساب ایران میرسد، پیش از تأیید سفارش روی صفحه دیده میشود. توضیح کامل‌تر هزینه‌ها را در مقاله‌ی کارمزد انتقال پول و ارز به ایران نوشته‌ایم.
زمان انتقال
پیجیب برای کل فرایند زمان ثابتی اعلام نکرده است. زمان کار در چهار مرحله صرف میشود:
- احراز هویت و بررسی سفارش: باید پیش از ثبت سفارش کامل شده باشد.
- پیدا شدن طرف مقابل و توافق روی نرخ: هرچه نرخ پیشنهادی شما به نرخ منصفانه‌ی بازار نزدیکتر باشد، احتمال پذیرفته شدن پیشنهادتان بیشتر میشود.
- رسیدن و تأیید ارز: طبق قوانین پیجیب، تراکنش در بانکهای خارج از ایران ممکن است حدود ۱ تا ۳ روز کاری طول بکشد. انتقال‌های فوری مثل SEPA Instant وجه را در چند ثانیه به حساب مقصد می‌رسانند، اما این زمان فقط مربوط به همین مرحله است، نه کل سفارش.
- تسویهی ریالی در ایران: به‌خاطر چرخههای تسویهی شاپرک، پیجیب ۲۴ ساعت پس از دریافت ریال از طرف مقابل امکان تسویه با شما را دارد. این زمان شروع تسویه است، نه زمان نشستن پول در حساب؛ طبق بند ۴۱ قوانین، زمان واریز ریال به حساب به چرخههای پایا و ساتنا بستگی دارد.
روزهای کاری ایران و کشور مبدأ هم روی این زمان‌ها اثر دارند.
مقایسه‌ی روش‌های انتقال پول از خارج به ایران
کسی که در خارج کارت ویزا دارد، معمولاً یکی از این مسیرها را برای فرستادن پول به ایران امتحان میکند:
| روش | از ویزا کارت/حساب شما قابل انجام است؟ | محدودیت اصلی |
|---|---|---|
| کارت به کارت از ویزا به کارت شتاب | خیر | دو شبکه به هم وصل نیستند |
| Wise و Revolut | خیر | Wise ارسال و دریافت پول به ایران را پشتیبانی نمیکند و Revolut فعالیتهای مرتبط با ایران را محدود کرده است |
| حواله‌ی سوئیفت بانکی | در عمل بسیار محدود | بیشتر بانکهای خارجی با بانکهای ایرانی کار نمی‌کنند و تحریم‌های کشور مبدأ هم اعمال میشود |
| صرافی دارای مجوز | بسته به صرافی و کشور مبدأ | نرخ، زمان و امکان پیگیری به ارائه‌دهنده و قرارداد بستگی دارد |
| واسطه‌ی غیررسمی | گاهی | بدون قرارداد رسمی، پیگیری در صورت نرسیدن وجه دشوار است |
| پیجیب | بله، با انتقال بانکی از حساب شخصی متصل به کارت | به کشور و حساب مبدأ، پیدا شدن طرف مقابل و محدودیت‌های قانونی بستگی دارد؛ احراز هویت لازم است |
برای آشنایی بیشتر با انواع حواله، مقاله‌ی حواله ارز چیست را ببینید.
از چه کشورهایی میشود با پیجیب پول به ایران فرستاد؟
پیجیب برای این کشورها صفحه‌ی اختصاصی دارد و در هر صفحه می‌توانید ارز را انتخاب کنید و معادل ریالی و کارمزد را ببینید. داشتن صفحه به معنای فعال بودن قطعی مسیر در هر زمان نیست؛ شرایط جاری را پیش از واریز با پشتیبانی چک کنید.
اروپا: انتقال پول به آلمان با پیجیب، انتقال پول به انگلستان با پیجیب، انتقال پول به فرانسه با پیجیب، انتقال پول به ایتالیا با پیجیب، انتقال پول به اسپانیا با پیجیب، انتقال پول به هلند با پیجیب، انتقال پول به بلژیک با پیجیب، انتقال پول به اتریش با پیجیب، انتقال پول به سوئیس با پیجیب، انتقال پول به سوئد با پیجیب، انتقال پول به نروژ با پیجیب، انتقال پول به فنلاند با پیجیب، انتقال پول به پرتغال با پیجیب
کشورهای دیگر: انتقال پول به ترکیه با پیجیب، انتقال پول به روسیه با پیجیب، انتقال پول به چین با پیجیب، انتقال پول به استرالیا با پیجیب
در کشورهای منطقه‌ی یورو لازم نیست طرف مقابل حتماً از کشور شما باشد؛ انتقال یورویی در محدوده‌ی SEPA انجام میشود که الزاماً انتقال داخل یک کشور نیست.
اگر کشورتان در این فهرست نیست، از پشتیبانی بپرسید. برای امارات، عمان و ترکیه راهنمای جدا هم داریم: انتقال پول از امارات به ایران، انتقال پول از عمان به ایران و سقف انتقال پول از ترکیه به ایران.
چند نکته برای یک انتقال بی‌دردسر
- فقط به شماره حسابی وجه واریز کنید که پیجیب برای همان سفارش اعلام کرده است.
- فقط از حساب شخصی به نام خودتان واریز کنید؛ حسابهای شرکتی پذیرفته نمیشوند.
- رسید بانکی را تا پایان کار نگه دارید.
- حساب ایرانی باید به نام خودتان باشد؛ شماره شبا و نام صاحب حساب را پیش از ثبت سفارش دوباره بررسی کنید.
خدمات مرتبط: اگر خانواده‌تان در ایران باید هزینه‌ای مثل هزینه‌ی درخواست پذیرش (اپلیکیشن‌فی)، هزینه‌ی ویزا یا اشتراک یک سایت خارجی را بپردازند، لازم نیست اول برایشان پول بفرستید؛ پیجیب پرداخت‌های ارزی آنلاین را از ایران و با ریال انجام میدهد. برای پرداخت‌هایی که در فهرست سرویس‌ها نیست، از سفارش اختصاصی استفاده کنید.
برای شروع، در پیجیب ثبت‌نام کنید و صفحه‌ی کشور محل زندگی‌تان را از فهرست بالا باز کنید.
